ماشینحساب سود سپرده بانکی
سپردهٔ بانکی سادهترین جای پارک پول است، ولی سؤال واقعی این نیست که ماهانه چقدر سود میدهد؛ سؤال این است که بعد از تورم، چیزی هم برایت میماند یا نه.
این ماشینحساب هر دو را میدهد: سود اسمی ماهانه و سالانه، و بازده واقعی بعد از کسر تورم.
- سود سالانه
- ۱۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
- ارزش بعد از ۱ سال (با سود مرکب)
- ۶۲۷٬۹۳۱٬۸۸۵ تومان
- بازده واقعی سالانه (بعد از تورم)
- -۲۷٫۶٪
- قدرت خرید معادل در پایان دوره
- ۳۶۱٬۹۷۷٬۶۳۴ تومان
بازده واقعی منفی است: سود سپرده از تورم کمتر است.
سود ماهانهٔ سپرده با نرخهای مختلف
سود ماهانهٔ پرداختی برای مبالغ رایج.
| مبلغ سپرده | نرخ ۱۸٪ | نرخ ۲۰٪ | نرخ ۲۳٪ | نرخ ۲۵٪ |
|---|---|---|---|---|
| ۱۰۰ میلیون تومان | ۱٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱٬۶۶۶٬۶۶۷ تومان | ۱٬۹۱۶٬۶۶۷ تومان | ۲٬۰۸۳٬۳۳۳ تومان |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۴٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان | ۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۵٬۷۵۰٬۰۰۰ تومان | ۶٬۲۵۰٬۰۰۰ تومان |
| ۵۰۰ میلیون تومان | ۷٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان | ۸٬۳۳۳٬۳۳۳ تومان | ۹٬۵۸۳٬۳۳۳ تومان | ۱۰٬۴۱۶٬۶۶۷ تومان |
| ۱ میلیارد تومان | ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱۶٬۶۶۶٬۶۶۷ تومان | ۱۹٬۱۶۶٬۶۶۷ تومان | ۲۰٬۸۳۳٬۳۳۳ تومان |
| ۲ میلیارد تومان | ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۳۳٬۳۳۳٬۳۳۳ تومان | ۳۸٬۳۳۳٬۳۳۳ تومان | ۴۱٬۶۶۶٬۶۶۷ تومان |
| ۵ میلیارد تومان | ۷۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان | ۸۳٬۳۳۳٬۳۳۳ تومان | ۹۵٬۸۳۳٬۳۳۳ تومان | ۱۰۴٬۱۶۶٬۶۶۷ تومان |
نرخهای واقعی بین بانکها و انواع سپرده متفاوت است.
فرمول محاسبه
سود ماهانه = مبلغ × نرخ ÷ ۱۲ ÷ ۱۰۰ سود سالانه = مبلغ × نرخ ÷ ۱۰۰ بازده واقعی = ((۱ + نرخ سود) ÷ (۱ + نرخ تورم) − ۱) × ۱۰۰
اگر سود ماهانه را برداشت نکنی و در همان حساب بماند، محاسبه مرکب میشود و ارزش نهایی بالاتر میرود.
بازده واقعی؛ تنها عددی که اهمیت دارد
سود ۲۳ درصدی در سالی که تورم ۴۰ درصد است، یعنی حدود ۱۲ درصد کاهش قدرت خرید. پولت روی کاغذ بیشتر شده ولی با آن کمتر میتوانی بخری.
فرمول دقیقش این است: بازده واقعی = ((۱ + سود) ÷ (۱ + تورم) − ۱). تفریق ساده تقریب خوبی است ولی در نرخهای بالا خطا دارد.
سپردهٔ کوتاهمدت یا بلندمدت؟
سپردهٔ بلندمدت نرخ بالاتری دارد ولی شکستن زودهنگامش جریمه دارد و نرخ به کوتاهمدت برمیگردد. اگر احتمال میدهی به پول نیاز پیدا کنی، تفاوت نرخ را با هزینهٔ جریمه بسنج.
یک راهکار رایج: پول را به چند سپردهٔ کوچکتر تقسیم کن تا در صورت نیاز فقط یکی را بشکنی، نه همه را.
سپرده کجای سبد دارایی مینشیند
سپرده برای پول اضطراری و کوتاهمدت عالی است: بدون ریسک و فوراً در دسترس. برای پسانداز بلندمدت در اقتصاد تورمی، اتکای کامل به سپرده معمولاً به کاهش قدرت خرید ختم میشود.
برای دیدن روند کل داراییات — نقد، طلا، دلار و بقیه — میتوانی همه را در جیبینو ماهانه ثبت کنی و نمودار رشدش را ببینی.
سوالهای پرتکرار
سود ۱۰۰ میلیون تومان در بانک چقدر است؟
با نرخ ۲۳٪ سالانه، ماهانه حدود ۱ میلیون و ۹۱۷ هزار تومان و سالانه ۲۳ میلیون تومان. جدول بالا نرخها و مبالغ دیگر را هم دارد.
بازده واقعی سپرده یعنی چه؟
سود سپرده بعد از کسر اثر تورم. اگر نرخ سود از تورم کمتر باشد، بازده واقعی منفی است؛ یعنی با اینکه پولت زیاد شده، قدرت خریدت کم شده.
سود سپرده مالیات دارد؟
سود سپردههای بانکی اشخاص حقیقی طبق قانون مالیاتهای مستقیم از مالیات بر درآمد معاف است.
سود ماهانه بگیرم یا بگذارم روی هم جمع شود؟
اگر به درآمد ماهانه نیاز نداری، نگهداشتن سود در حساب باعث مرکبشدن و بازده بیشتر میشود. تفاوتش در یک سال کم است ولی در چند سال قابل توجه.