ماشینحساب هدف پسانداز
«میخواهم تا سه سال دیگر ۲ میلیارد تومان داشته باشم» تا وقتی به مبلغ ماهانه ترجمه نشود، آرزوست نه برنامه. این ماشینحساب همان ترجمه را انجام میدهد.
مهمتر اینکه اثر تورم روی هدف را هم نشان میدهد: عددی که امروز کافی به نظر میرسد، سه سال دیگر همان چیز را نمیخرد.
- هدف تصحیحشده با تورم
- ۹٬۸۰۸٬۶۷۰٬۱۹۸ تومان
- ارزش آیندهٔ پسانداز فعلی
- ۴۸۶٬۵۰۷٬۰۶۳ تومان
- کسری که باید جمع کنی
- ۹٬۳۲۲٬۱۶۳٬۱۳۵ تومان
- مجموع پولی که میگذاری
- ۶٬۰۵۶٬۷۱۲٬۰۳۳ تومان
- سهم سود از هدف
- ۳۸٫۳٪
پسانداز ماهانهٔ لازم برای هدفهای رایج
بدون پسانداز اولیه، با بازده سالانهٔ ۳۰٪ و بدون تصحیح تورم.
| هدف | ۱ ساله | ۳ ساله | ۵ ساله | ۱۰ ساله |
|---|---|---|---|---|
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۴٬۴۹۷٬۴۲۵ تومان | ۳٬۴۹۰٬۳۱۵ تومان | ۱٬۴۷۰٬۶۷۹ تومان | ۲۷۲٬۳۵۹ تومان |
| ۵۰۰ میلیون تومان | ۳۶٬۲۴۳٬۵۶۳ تومان | ۸٬۷۲۵٬۷۸۸ تومان | ۳٬۶۷۶٬۶۹۸ تومان | ۶۸۰٬۸۹۷ تومان |
| ۱ میلیارد تومان | ۷۲٬۴۸۷٬۱۲۷ تومان | ۱۷٬۴۵۱٬۵۷۷ تومان | ۷٬۳۵۳٬۳۹۶ تومان | ۱٬۳۶۱٬۷۹۳ تومان |
| ۲ میلیارد تومان | ۱۴۴٬۹۷۴٬۲۵۴ تومان | ۳۴٬۹۰۳٬۱۵۳ تومان | ۱۴٬۷۰۶٬۷۹۲ تومان | ۲٬۷۲۳٬۵۸۶ تومان |
| ۵ میلیارد تومان | ۳۶۲٬۴۳۵٬۶۳۵ تومان | ۸۷٬۲۵۷٬۸۸۴ تومان | ۳۶٬۷۶۶٬۹۸۰ تومان | ۶٬۸۰۸٬۹۶۵ تومان |
اگر تورم را هم لحاظ کنی، ارقام بالاتر میرود — در ماشینحساب بالا امتحان کن.
فرمول محاسبه
هدف تصحیحشده = هدف × (۱ + تورم)^سال کسری = هدف تصحیحشده − پسانداز فعلی × (۱ + i)^n پسانداز ماهانه = کسری × i ÷ ((۱ + i)^n − ۱)
i بازده ماهانه و n تعداد ماههاست.
چرا هدف را باید با تورم تصحیح کرد
اگر امروز خانهای ۲ میلیارد تومان است و تورم سالانه ۴۰٪ باشد، سه سال دیگر همان خانه حدود ۵٫۵ میلیارد تومان است. پسانداز کردن تا رسیدن به ۲ میلیارد، تو را به آن خانه نمیرساند.
قاعده: اگر هدفت یک کالای مشخص است (خانه، خودرو، سفر)، حتماً تورم را روشن بگذار. اگر هدفت صرفاً یک عدد نقدی است، میتوانی صفر بگذاری.
وقتی مبلغ ماهانه غیرممکن درمیآید
سه اهرم داری و باید حداقل یکی را تکان بدهی:
- مهلت را بلندتر کن. بیشترین اثر را دارد، چون هم تعداد ماهها بالا میرود هم سود مرکب وقت بیشتری دارد.
- هدف را واقعیتر کن. گاهی هدف اولیه از اول بیش از توان بوده.
- بازده را بالا ببر. کممطمئنترین اهرم است؛ بازده بالاتر یعنی ریسک بالاتر.
برنامه بدون پیگیری، برنامه نیست
عدد ماهانه فقط نصف کار است؛ نصف دیگرش این است که هر ماه واقعاً همان مبلغ کنار گذاشته شود. بیشتر برنامههای پسانداز در ماه سوم و چهارم میمیرند، نه در ماه اول.
میتوانی مبلغ هدف را در جیبینو بهصورت یک تراکنش تکرارشوندهٔ ماهانه ثبت کنی تا خودکار ثبت شود و در گزارش هفتگی ببینی عقب افتادهای یا نه.
سوالهای پرتکرار
برای خرید خانه ماهی چقدر باید پسانداز کنم؟
بستگی به قیمت هدف، مهلت و بازده پساندازت دارد. مثلاً برای رسیدن به ۲ میلیارد تومان در ۵ سال با بازده ۳۰٪ سالانه و بدون احتساب تورم، حدود ۱۹ میلیون تومان در ماه لازم است.
بازده سالانه را چند بگذارم؟
اگر پول در سپردهٔ بانکی میماند، نرخ سود همان بانک؛ اگر در طلا یا بورس است، میانگین بلندمدت آن بازار. محافظهکارانه انتخاب کن — برنامهای که با بازده خوشبینانه بسته شود معمولاً شکست میخورد.
تورم را چرا در هدف اعمال میکنید؟
چون قیمت چیزی که میخواهی بخری هم با تورم بالا میرود. اگر هدف را با قیمت امروز ثابت نگه داری، در پایان دوره پول کافی نخواهی داشت.