ماشینحساب بازده سرمایهگذاری
«طلا خریدم دو برابر شد» تا وقتی نگویی در چند سال و تورم آن سالها چقدر بوده، جملهٔ بیمعنایی است. دو برابر شدن در یک سال عالی است؛ در پنج سالِ تورمی، ضرر است.
این ماشینحساب سه عدد میدهد: بازده کل، بازده سالانهٔ معادل، و بازده واقعی بعد از کسر تورم — همان عددی که میگوید جلو زدهای یا عقب ماندهای.
- سود خالص
- ۱۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
- بازده کل دوره
- ۱۵۰٪
- بازده واقعی سالانه (بعد از تورم)
- -۲۰٫۱٪
- ارزش به قدرت خرید زمان خرید
- ۵۰٬۹۷۵٬۳۱۰ تومان
- چند برابر شدن
- ۲٫۵ برابر
با اینکه سود کردهای، از تورم عقب ماندهای.
بازده سالانه بر اساس چند برابر شدن و مدت
اینکه سرمایهات چند برابر شده، بدون مدت معنا ندارد. این جدول ترجمهاش میکند.
| چند برابر شد | در ۱ سال | در ۳ سال | در ۵ سال | در ۱۰ سال |
|---|---|---|---|---|
| ۱٫۵ برابر | ۵۰٪ | ۱۴٫۵٪ | ۸٫۴٪ | ۴٫۱٪ |
| ۲ برابر | ۱۰۰٪ | ۲۶٪ | ۱۴٫۹٪ | ۷٫۲٪ |
| ۳ برابر | ۲۰۰٪ | ۴۴٫۲٪ | ۲۴٫۶٪ | ۱۱٫۶٪ |
| ۵ برابر | ۴۰۰٪ | ۷۱٪ | ۳۸٪ | ۱۷٫۵٪ |
| ۱۰ برابر | ۹۰۰٪ | ۱۱۵٫۴٪ | ۵۸٫۵٪ | ۲۵٫۹٪ |
برای مقایسه: تورم سالانهٔ اخیر حدود ۶۹.۹٪ بوده است.
فرمول محاسبه
سود خالص = (مبلغ فروش − هزینهها) − مبلغ خرید بازده کل = سود ÷ مبلغ خرید × ۱۰۰ بازده سالانه = ((فروش ÷ خرید)^(۱ ÷ سال) − ۱) × ۱۰۰ بازده واقعی = ((۱ + بازده سالانه) ÷ (۱ + تورم) − ۱) × ۱۰۰
بازده سالانه، تنها زبان مشترک مقایسه
وقتی میخواهی طلای سهساله را با سپردهٔ یکساله و ملک دهساله مقایسه کنی، تنها عدد قابل مقایسه بازده سالانهٔ معادل است.
مثال: سرمایهای که در ۵ سال سه برابر شده، بازده سالانهاش حدود ۲۴٫۶٪ است — یعنی از سپردهٔ ۲۳ درصدی فقط کمی بهتر بوده، نه «سه برابر بهتر».
هزینههای جانبی را دستکم نگیر
در طلا اجرت ساخت و مالیات، در سکه حباب، در ملک هزینهٔ معامله و مالیات نقلوانتقال، و در سهام کارمزد کارگزاری — همه از بازده واقعی کم میکنند.
در معاملات کوتاهمدت این هزینهها میتوانند کل سود را ببلعند. آنها را در فیلد «هزینههای جانبی» وارد کن.
روند دارایی را ماهانه ثبت کن
محاسبهٔ بازده در لحظهٔ فروش دیر است. اگر ارزش داراییهایت را ماهانه ثبت کنی، میبینی کدام بخش سبدت جلو زده و کدام عقب مانده.
در جیبینو بخش دارایی همین کار را میکند: ثبت ماهانهٔ ارزش تومانی و دلاری با نمودار روند.
سوالهای پرتکرار
بازده واقعی با بازده اسمی چه فرقی دارد؟
بازده اسمی همان رشد عددی سرمایه است. بازده واقعی، بازده اسمی بعد از کسر اثر تورم است و نشان میدهد قدرت خریدت واقعاً بیشتر شده یا نه.
سرمایهام دو برابر شده، بازده سالانهام چقدر است؟
بستگی به مدت دارد: دو برابر شدن در ۱ سال یعنی ۱۰۰٪، در ۳ سال حدود ۲۶٪، در ۵ سال حدود ۱۵٪ و در ۱۰ سال حدود ۷٪ سالانه.
برای طلا و دلار هم کار میکند؟
بله. کافی است مبلغ خرید و ارزش فعلی را وارد کنی. برای طلا حتماً اجرت و کارمزد را در هزینههای جانبی بیاور.